Кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса

15-04-2020

3 апреля 2020 года вступил в силу закон о предоставлении так называемых кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и малому и среднему бизнесу, которые пострадали из-за ситуации с распространением коронавируса.

Закон предусматривает получение отсрочки для платежей по кредитам на полгода. Также предприниматели могут рассчитывать на снижение общей суммы отсроченной задолженности за счёт федеральных субсидий для банков, если кредитная организация участвует в программе Минэкономразвития РФ.

Расскажем обо всём по порядку.

Отсрочка по кредиту для МСП из наиболее пострадавших отраслей

ВАРИАНТ N1. Отсрочка в банке, который не участвует в программе Минэкономразвития РФ

Кто может получить отсрочку?

Малый и средний бизнес, входящий в перечень наиболее пострадавших отраслей экономики.

Проверить свой статус можно на сайте rmsp.nalog.ru.

Сроки получения отсрочки

С 1 апреля до 30 сентября 2020 года.

Как механизм будет работать для предпринимателя?

Предприниматель должен обратиться в банк, в котором брал кредит (по телефону или онлайн) и оставить заявку на получение отсрочки. При этом, оставляя заявку, вы сами можете определить длительность льготного периода (но не более 6 месяцев), указав это в своём обращении.
Все банки в стране обязаны в течение 5 дней рассмотреть обращение, изменить условия кредитного договора, направив заявителю соответствующее уведомление и уточнённый график платежей.
Предприниматель может в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом в банк.
В течение кредитных каникул не допускается:

начисление неустойки (штрафа, пени);
предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
обращение с требованием к поручителю;
банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.

Условия получения отсрочки

Компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП.
Сфера деятельности компании должна попадать в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса.
Компания не должна проходить процедуру банкротства.
Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.

ВАЖНО!

Если вы соответствуете всем этим условиям – банк обязан предоставить вам отсрочку.

Например, если ваш льготный период составляет 6 месяцев, то в течение полугода вы не платите кредит, а оплачиваете его после льготного периода – допустим, после 30 сентября по своему старому графику. При этом срок возврата займа увеличится на срок действия льготного периода.

ВАРИАНТ N2. Отсрочка в банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ

Как работает этот механизм?

Если ваш банк присоединился к программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии для предоставления отсрочки на выплаты платежей МСБ, вы можете рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода.

Какие банки присоединились к программе?

Сейчас первые банки приступили к работе с заявками от заёмщиков, среди них – «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ», Банк «Кузнецкий», ПАО «Челябинскинвестбанк», «ПромТрансБанк», «Первоуральскбанк» (информация на 10.04.2020 г.).

По мере добавления банков перечень будет обновляться.

Как выглядит механизм предоставления отсрочки у банка, участвующего в этой программе?

После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.

Субсидия, которая предоставляется банку, перекрывает часть ваших платежей. Например, вы получили в «Сбербанке» отсрочку по кредиту на 6 месяцев и не вносите ежемесячные платежи до 30 сентября. Государство в это время предоставляет кредитной организации субсидии, и они, по сути, засчитываются как часть вашего платежа. То есть после окончания льготного периода сумма вашего долга за отсрочку будет меньше на 67% от суммы процентов (а не от «тела» долга).

ВАЖНО!

Если вы хотите, чтобы ваш банк присоединился к такой программе, – направьте в вашу кредитную организацию соответствующий запрос.

Кредитные каникулы для индивидуальных предпринимателей

Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей:

Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средний бизнес. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.
Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.
Банк обязан принять от ИП заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитуемому) или онлайн.

Если у ИП потребительский кредит

Предприниматель может обратиться в банк за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев или просить об уменьшении размера ежемесячного платежа, если:

его доходы за предшествующий месяц снизились, по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год, на 30% или более;
размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребкредитов граждан – 250 тыс. руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, – 600 тыс. руб. и 1,5 млн руб. соответственно);
на момент обращения за кредитными каникулами в отношении кредитного договора не применяются ипотечные каникулы.

Кредитор также обязан рассмотреть ваше обращение в течение 5 дней. При этом он вправе запросить подтверждающие документы о снижении доходов, однако заёмщик может предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.

Если ИП хочет получить отсрочку по правилам для МСП из пострадавших отраслей

Предприниматель также может обратиться в банк (лично или по телефону) за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев, но его сфера деятельности должна обязательно относиться к отраслям, пострадавшим от распространения вируса.

ВОПРОС – ОТВЕТ

Что если компания не входит в перечень пострадавших отраслей?

Банки достаточно активно идут навстречу бизнесу. И хотя, если ваша организация не входит в перечень наиболее пострадавших отраслей, банк не предоставит вам отсрочку, вы всё же можете рассчитывать на реструктуризацию кредита – перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга.

Также вы можете получить льготный микрозайм в государственной микрофинансовой организации в своём регионе и погасить задолженность. В антикризисных программах МФО предусмотрена возможность предоставления предпринимателю на льготный период отложенных первых платежей.

Если предприниматель брал кредит в иностранной валюте, можно ли изменить её на рубли?

Если предприниматель хочет изменить валюту кредита на российские рубли, Банк России рекомендует банкам рассматривать такие обращения максимально оперативно.

Если у предпринимателя кредит или заём с обеспечением (залогом, гарантией или поручительством), нужно ли оформлять их продление на период кредитных каникул?

Если ваш кредитный договор был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок продлевается на срок действия льготного периода. При этом предпринимателю не нужно запрашивать согласие поручителя, гаранта или залогодателя (если им является третье лицо).

Что делать, если банк отказал в отсрочке?

Согласно последним изменениям законодательства, кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заёмщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом.

Поэтому в случае отказа стоит обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приёмную или задать вопрос по телефону «горячей линии».

В каких НПА закреплены данные положения?

Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

НОВОСТИ

Меры поддержки Финансовые меры поддержки Мероприятия Конкурсы История успеха Социальное предпринимательство Прочее Молодежное предпринимательство Самозанятые Видеогалерея Выставка Россия

Cмотреть все

11-02-2026

Встреча социальных предпринимателей: о чём говорили и к каким выводам пришли

10 февраля в Центре «Мой бизнес» прошла встреча социальных предпринимателей Мордовии — рабочая площадка для открытого диалога и...

Социальное предпринимательство

02-02-2026

Бизнес-завтрак с предпринимателями Мордовии

31 января 2026 года в Саранске состоялась рабочая встреча Главы Республики Мордовия Артёма Алексеевича Здунова с представителями...

Меры поддержки
Прочее

02-02-2026

Центр "Мой бизнес" информирует о приостановке приема заявлений на рабочее место в Коворкинге.

Меры поддержки

28-01-2026

Налоговые изменения 2026: практические ответы для бизнеса

28 января в Центре «Мой бизнес» при участии Торгово-промышленной палаты Мордовии прошёл День открытых дверей по ключевым...

Меры поддержки
Мероприятия

22-01-2026

Минэкономразвития: Для МСП введут переходный период, чтобы они успели воспользоваться льготами по налогам

Президент России Владимир Путин поддержал инициативу Минэкономразвития России о введении переходных положений для...

Меры поддержки

12-01-2026

Минэкономразвития: партнерские программы в 2025 году помогли МСП сэкономить более 125 млн рублей

Минэкономразвития России подвело итоги реализации партнерских программ по поддержке МСП. Ключевые результаты — предоставление...

Меры поддержки

30-12-2025

БИЗНЕС, КОТОРЫЙ МЕНЯЕТ ЖИЗНИ

Социальное предпринимательство всё чаще перестаёт восприниматься как точечная инициатива «по зову сердца». Сегодня это...

Конкурсы
История успеха
Социальное предпринимательство

25-12-2025

ИЗ НИЧЕГО – В СИСТЕМУ: ИСТОРИЯ ОДНОГО АГРОТУРИСТИЧЕСКОГО ПРОЕКТА

Истории сильного предпринимательства редко начинаются с готовых решений и серьёзных инвестиций. Чаще — с идеи, в которую верят,...

Меры поддержки
Финансовые меры поддержки
Мероприятия
История успеха

17-12-2025

С 17 декабря в Москве проходит выставка-ярмарка народных художественных промыслов России «ЛАДЬЯ. Зимняя сказка–2025»

«ЛАДЬЯ» — одна из ключевых федеральных площадок, где представлены лучшие образцы народных художественных промыслов и современные...

Меры поддержки

16-12-2025

Сегодня в Саранске стартовала ярмарка «Мой бизнес. Зимняя сказка»

С 16 декабря в ТРЦ «Сити-Парк» и ТК «Макс» начала работу ярмарка Центра «Мой бизнес», объединившая производителей Республики...

Меры поддержки
Мероприятия
Конкурсы
Социальное предпринимательство

11-12-2025

В Саранске прошла церемония награждения победителей регионального этапа Всероссийского конкурса «Мой добрый бизнес».

Это ежегодное событие объединяет социальных предпринимателей — тех, кто своим делом улучшает качество жизни людей, развивает...

Мероприятия
История успеха
Социальное предпринимательство

03-12-2025

Почему важно разделять отходы

Прочее

03-12-2025

В Мордовии прошёл «Стартап-челлендж» — два дня практики для будущих предпринимателей

27 и 28 ноября студенты Мордовии приняли участие в серии образовательных мероприятий: бизнес-играх и управленческих поединках...

Молодежное предпринимательство

02-12-2025

Конференция «МОЙ БИЗНЕС»

Если вы планируете запуск бизнеса, хотите освоить ИИ-инструменты или рассматриваете франшизу как путь к масштабированию — это...

Меры поддержки
Мероприятия
Конкурсы

01-12-2025

Центр "Мой бизнес" информирует о приостановке приема заявлений на рабочее место в Коворкинге.

Меры поддержки

01-12-2025

Форум «Мой бизнес. Моя жизнь» — главное событие декабря для предпринимателей Мордовии!

10 декабря Саранск станет точкой притяжения для всех, кто строит бизнес, масштабирует проекты, запускает идеи и хочет смотреть на...

Меры поддержки
Мероприятия

30-11-2025

Центр "Мой бизнес" информирует о наличие свободного рабочего места в Коворкинге и объявляет прием заявлений.

Меры поддержки

29-11-2025

В Центра «Мой бизнес» завершилась обучающая программа для ветеранов СВО и их семей

Пятидневная программа обучения с участием опытных спикеров охватила экономические основы, финансовые аспекты, маркетинг, а также...

Меры поддержки
Мероприятия
Прочее

Кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса

НОВОСТИ

Встреча социальных предпринимателей: о чём говорили и к каким выводам пришли

Бизнес-завтрак с предпринимателями Мордовии

Центр "Мой бизнес" информирует о приостановке приема заявлений на рабочее место в Коворкинге.

Налоговые изменения 2026: практические ответы для бизнеса

Минэкономразвития: Для МСП введут переходный период, чтобы они успели воспользоваться льготами по налогам

Минэкономразвития: партнерские программы в 2025 году помогли МСП сэкономить более 125 млн рублей

БИЗНЕС, КОТОРЫЙ МЕНЯЕТ ЖИЗНИ

ИЗ НИЧЕГО – В СИСТЕМУ: ИСТОРИЯ ОДНОГО АГРОТУРИСТИЧЕСКОГО ПРОЕКТА

С 17 декабря в Москве проходит выставка-ярмарка народных художественных промыслов России «ЛАДЬЯ. Зимняя сказка–2025»

Сегодня в Саранске стартовала ярмарка «Мой бизнес. Зимняя сказка»

В Саранске прошла церемония награждения победителей регионального этапа Всероссийского конкурса «Мой добрый бизнес».

Почему важно разделять отходы

В Мордовии прошёл «Стартап-челлендж» — два дня практики для будущих предпринимателей

Конференция «МОЙ БИЗНЕС»

Центр "Мой бизнес" информирует о приостановке приема заявлений на рабочее место в Коворкинге.

Форум «Мой бизнес. Моя жизнь» — главное событие декабря для предпринимателей Мордовии!

Центр "Мой бизнес" информирует о наличие свободного рабочего места в Коворкинге и объявляет прием заявлений.

В Центра «Мой бизнес» завершилась обучающая программа для ветеранов СВО и их семей

Партнеры

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ